Best Tax Saving Investments

टैक्स सेविंग वित्तीय योजना का एक आदर्श तरीका है ईएलएसएस फंड्स टैक्स सेविंग स्कीम हैं जो इक्विटी डायवर्सिफाइड हैं और फंड कॉर्पस के प्रमुख हिस्से को इक्विटी या इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। बाज़ार-लिंक्ड, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना या ईएलएसएस फंड अच्छा रिटर्न देते हैं। ईएलएसएस फंड टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड हैं जो आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत INR 1,50,000 तक की कर कटौती प्रदान करता है।

बजट 2018 के अनुसार, ELSS लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) को आकर्षित करेगा। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर के तहत निवेशकों पर 10% (कोई इंडेक्सेशन के साथ) कर लगाया जाएगा। INR 1 लाख तक के लाभ कर मुक्त हैं। 10% पर कर INR 1 लाख से ऊपर प्राप्त होता है।

PPF या पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक टैक्स-फ्री इनवेस्टमेंट ऑप्शन है, जो भारत सरकार की केंद्र सरकार द्वारा समर्थित है। PPF वित्त मंत्रालय द्वारा 1968 में अस्तित्व में आया। सार्वजनिक भविष्य निधि का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के बाद लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। भारत सरकार ने लोगों की बचत की आदत को बढ़ाने में मदद करने के लिए पीपीएफ लॉन्च किया और पहले से ही उनकी सेवानिवृत्ति की योजना भी बनाई। PPF सबसे अच्छा टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट में से एक है क्योंकि डिपॉजिट पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल नहीं है। इसके अलावा, निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए उत्तरदायी हैं।

टैक्स सेविंग एफडी या फिक्स्ड डिपॉजिट वित्तीय साधन हैं जो बैंकों द्वारा एक निश्चित अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं। एफडी की ब्याज दर 4% से 8% (निवेश के कार्यकाल के अनुसार) में भिन्न होती है। आमतौर पर, यह देखा गया है कि उच्चतर निवेश की अवधि एफडी और इसके विपरीत ब्याज की दर है। हालांकि एफडी एक टैक्स सेविंग और सुरक्षित निवेश है, इन पर मिलने वाला ब्याज आयकर अधिनियम के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है। इसके अलावा, अगर एफडी पर ब्याज दर INR 10,000 से ऊपर है, तो बैंक एक टीडीएस @ 10% पीए घटा देते हैं।

एनपीएस या नेशनल पेंशन स्कीम भारत के केंद्र सरकार द्वारा बनाया गया एक टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है, जो रिटायरमेंट के लिए बचत करते समय लोगों को टैक्स बचाने में मदद करता है। राष्ट्रीय पेंशन योजना के अनुसार, कोई व्यक्ति व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोल सकता है, जहाँ वे अपने कामकाजी जीवन के दौरान पेंशन कोष को बचा सकते हैं। सेवानिवृत्ति योजना के अलावा, एनपीएस के तहत 50,000 तक के निवेश धारा 80 सीसीडी (1 बी) के तहत कटौती के लिए उत्तरदायी हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, 1,50,000 तक की कर कटौती राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश पर देय है। यह एनपीएस को भारत में सबसे अच्छा कर बचत निवेशों में से एक बनाता है।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) निवेश करने के लिए एक अच्छी टैक्स सेविंग स्कीम है। NSC की ब्याज दरें हर साल अप्रैल के महीने में निर्धारित की जाती हैं। एनएससी की वर्तमान ब्याज दर 7.9% है। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत आईटी छूट के लिए प्रति वर्ष INR 1,00,000 तक के निवेश योग्य हैं। आप अपने स्थानीय डाकघर के माध्यम से भी एनएससी में निवेश कर सकते हैं।

कर्मचारी भविष्य निधि या ईपीएफ को आम तौर पर किसी व्यक्ति के वेतन से काटा जाता है जिसमें उनके मूल वेतन का 12% शामिल होता है। नियोक्ता भी उसी प्रतिशत का योगदान देता है जिसमें 3.7% ईपीएफ में जाता है और शेष 8.3% पेंशन फंड की ओर जाता है। यह एक परिभाषित लाभ योजना है जिसमें हर साल ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं। ब्याज दर 8.8% p.a. वर्ष 2015-2016 के लिए। ईपीएफ में निवेश करने के समय कोई कर नहीं है। साथ ही, अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है। सेवानिवृत्ति के समय, व्यक्ति खाते में पूरी राशि निकाल सकते हैं।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी एक बीमा पॉलिसी है जो बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश के साथ-साथ एक बीमा कवर का काम करती है। यूलिप के तहत, आपके निवेश का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड (इक्विटी, बैलेंस्ड या डेट फंड) में निवेश किया जाता है और शेष का योगदान आपके जीवन कवर के लिए किया जाता है। यूलिप में सेक्शन 80C, 80CCC और 80D इनकम टैक्स एक्ट के तहत निवेश करके टैक्स बचा सकते हैं। इसके अलावा, आपके ULIP निवेश पर मिलने वाले ब्याज कर-मुक्त होते हैं। साथ ही, धारा 10 (10 डी) के तहत, कर-मुक्त परिपक्वता लाभ भी उपलब्ध हैं। निवेश चुनते समय, लोग आमतौर पर कर लाभ लेने के लिए इसे चुनते हैं। आदर्श रूप से, निवेशकों को निवेश करने से पहले कुछ कारकों की तलाश करनी चाहिए। उनमें से कुछ में अधिकतम कर बचत, कम लागत वाले निवेश, पर्याप्त रिटर्न आदि शामिल हैं, इसलिए कर बचत निवेश को अच्छी तरह से समझें और फिर निवेश करें।

National Pension Scheme

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक परिभाषित योगदान आधारित योजना है जो सरकार द्वारा इस योजना के लिए चुने गए सभी नागरिकों को वृद्धावस्था सुरक्षा कवरेज प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई है। आपको लंबे समय से एनपीएस के तहत उचित बाजार-आधारित रिटर्न दिया जाएगा। एनपीएस में निवेश करने से आप वृद्धावस्था आय प्राप्त करते हैं।

एनपीएस एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) पर आधारित है जो इस योजना में शामिल होने पर आपको (सबस्क्राइब ट्राइबर) आवंटित किया जाएगा। उनकी कार्यकारी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, भारत सरकार ने सशस्त्र बलों को छोड़कर, सभी नए प्रवेशकों के संबंध में, 1 जनवरी 2004 से केंद्र सरकार की सेवाओं के लिए एनपीएस को अपनाया। जब से एक समान पेंशन प्रणाली को नए प्रवेशकों के लिए अधिकांश राज्य सरकारों द्वारा अधिसूचित किया गया है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) ने 1 मई 2009 से प्रभावी रूप से, एनपीएस को स्वैच्छिक आधार पर भारत के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध कराया है।

आप अपने दम पर एनपीएस योजना में शामिल हो सकते हैं या अपने नियोक्ता द्वारा पेश की गई राशि का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपका नियोक्ता एनपीएस की पेशकश कर रहा है, तो वह योजना में अपनी तरफ से एक समान योगदान देगा। साथ ही, आप इस योजना के लिए नियोक्ता के योगदान पर अतिरिक्त कर लाभ के लिए उत्तरदायी होंगे।

यह योजना पेंशन फंड में आपकी बचत को नियंत्रित करती है और पीएफआरडीए विनियमित पेशेवर फंड प्रबंधक इन फंडों को सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट डिबेंचर, बिल और शेयरों सहित विभिन्न विभागों में स्वीकृत निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार निवेश करते हैं। योगदान वर्षों में बढ़ता है और धीरे-धीरे बढ़ता है, यह निवेश किए गए निवेश और उस पर अर्जित रिटर्न पर निर्भर करता है।

एनपीएस के तहत, आप दो खाते, टियर -1 और टियर -2 खोल सकते हैं। टियर- II खाता खोलने के लिए पात्र होने के लिए आपको टियर- I खाता (प्राथमिक खाता) खोलना अनिवार्य है। यदि आपका नियोक्ता आपको इस योजना की पेशकश कर रहा है, तो योजना की संरचना टियर -1 होगी, जहां समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं होगी। इसके अलावा, यदि आप स्वेच्छा से टियर -2 संरचना चुनते हैं, तो आपका नियोक्ता उस खाते में कोई योगदान नहीं करेगा।

I: एनपीएस टियर- I खाते से वापस लेने के लिए वर्ष 2011 से पहले 60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि थी। अब, हालांकि, PFRDA ने निर्णय लिया है कि एक ग्राहक को 15 वर्ष की सेवा पूरी करने के बाद, उसे प्रतिदेय अग्रिम के रूप में समय से पहले निकासी की अनुमति दी जाती है। आप कम से कम 25 साल की सेवा के बाद एनपीएस में अपने योगदान का 50% तक निकाल सकते हैं। गंभीर बीमारी, आपात स्थिति और अन्य घटनाओं के लिए आपको इन निकासी की अनुमति होगी, जिन्हें वित्तीय मदद की आवश्यकता होती है।

II: यदि आप एनपीएस टियर- II खाते में निवेश करते हैं तो आपको जो निकासी की अनुमति है वह असीमित है। यहां, आपका एनपीएस खाता बचत खाते की तरह ही हो जाता है, केवल अंतर के कारण पैसे निकालने की प्रक्रिया थकाऊ हो जाती है।

10 जनवरी 2018 से प्रभावी होने के साथ, PFRDA ने निकासी मानदंडों में ढील दी है। अब आप एनपीएस में शामिल होने के तीसरे वर्ष से योगदान का 25 प्रतिशत तक निकाल सकते हैं। निकासी का उद्देश्य भी PFRDA द्वारा निर्धारित किया गया है जिसमें परिवार के किसी सदस्य का बीमारी का इलाज, बच्चों की शिक्षा, बच्चों की शादी का खर्च और घर की खरीद या निर्माण शामिल है।

आप अपने एनपीएस सदस्यता के पूरे कार्यकाल के लिए अधिकतम 3 बार वापस ले सकते हैं। राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत विभिन्न प्रकार की निकासी की अनुमति है।

PFRDA एग्जिट रूल्स के अनुसार, नेशनल पेंशन स्कीम के तहत आपको निम्न श्रेणी की निकासी की अनुमति है।

सामान्य सेवानिवृत्ति: आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने पर, कम से कम 40% संचित पेंशन संपत्ति के लिए, सरकारी अधिकृत एजेंसियों से वार्षिकी योजनाओं को खरीदना होगा। शेष 60% राशि को दो विकल्पों में से एक का उपयोग करके वापस लिया जा सकता है: एकमुश्त या किश्तें। हालाँकि, अगर आपके रिटायरमेंट की तारीख (सरकारी क्षेत्र के लिए) या 60 साल (गैर-सरकारी क्षेत्र) में आपके खाते में कुल धनराशि 2 लाख रुपये से कम है, तो आप कर सकते हैं

पूर्ण निकासी का विकल्प चुनें।

मृत्यु: पूरी संचित पेंशन (100%) आपके नामित या कानूनी उत्तराधिकारी को भुगतान की जाएगी और वार्षिक या मासिक पेंशन की खरीद की आवश्यकता नहीं होगी।

सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु से पहले बाहर निकलें: आपको अपनी मासिक पेंशन प्रदान करने वाली वार्षिकी की खरीद के लिए संचित पेंशन धन का कम से कम 80% का उपयोग करना होगा और शेष राशि आपको एकमुश्त के रूप में भुगतान की जाएगी।

सभी राज्य और केंद्र सरकार के कर्मचारी, साथ ही भारत के नागरिक जो 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच आते हैं, एनपीएस में निवेश करने के लिए पात्र हैं। नए पंजीकरण के लिए पहले से मौजूद पेंशन खाताधारक भी इस योजना के तहत आवेदन कर सकते हैं।

आप राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करके ग्राहक के रूप में निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं:

यह योजना एक स्वैच्छिक है और भारत के सभी नागरिकों के लिए 18 से 60 वर्ष की आयु के भीतर है।

एनपीएस में बहुत सारी फ्लेक्सिबिलिटी आती है जिससे आप अपने निवेश विकल्प चुन सकते हैं।

आप भारत में कहीं से भी अपना एनपीएस खाता संचालित कर सकते हैं।

आप विभिन्न निवेश फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं।

निवेश योजनाओं में पारदर्शी मानदंड शामिल हैं जो आपके लिए सुविधाजनक साबित होते हैं।

आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति पर सुनिश्चित राशि मिलेगी।

केंद्रीय बजट 2015 द्वारा वित्तीय वर्ष 2015-2016 के लिए कर प्रावधानों में किए गए संशोधन के अनुसार, यदि आप स्वेच्छा से एनपीएस योजना में योगदान करते हैं, तो आपको धारा 80 सीसीडी (1 बी) के तहत 50,000 रुपये का अतिरिक्त कर लाभ मिलेगा। यह अतिरिक्त कर लाभ 1,50,000 रुपये की सीमा से अधिक और ऊपर होगा जो कि धारा 80 CCE के तहत निर्धारित है।

धारा 80CCD केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित पेंशन योजनाओं में किए गए योगदान पर करों में कटौती प्रदान करती है। राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई) दो पेंशन योजनाएं हैं जो इस धारा के अंतर्गत आती हैं।

धारा 80CCD को आगे दो उप-खंडों में विभाजित किया गया है अर्थात धारा 80CCD (1) और धारा 80CCD (2)।

आइए धारा 80CCD के कर लाभों को बेहतर तरीके से समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं

Capital Gain Bond

रियल एस्टेट, आभूषण, और बुलियन जैसे पूंजीगत परिसंपत्तियों के हस्तांतरण से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ - यदि अधिनियम के अनुभाग 54EC के तहत निर्दिष्ट पूंजीगत लाभ बांड में निवेश किया गया है - कर से छूट प्रदान करते हैं। पूंजीगत संपत्तियों को हस्तांतरित किए जाने के 6 महीने के भीतर आपको इन बॉन्डों में निवेश करने की आवश्यकता है। इन बॉन्ड्स में आप कितना कैपिटल गेन निवेश कर सकते हैं, यह रु .50 लाख है। हालांकि, संयुक्त रूप से अचल संपत्ति की तरह संपत्ति के मामले में, प्रत्येक मालिक के पास इन बांडों में निवेश करने के लिए रु .50 लाख तक की एक अलग सीमा होती है। वर्तमान में, इस लाभ का आनंद लेने वाले बॉन्ड में केवल भारतीय राष्ट्रीय राजमार्ग प्राधिकरण और ग्रामीण विद्युतीकरण निगम लिमिटेड शामिल हैं। दोनों एक वर्ष में 5.25% की दर से पेशकश करते हैं।

पूंजीगत लाभ पर कर की बचत के लिए दूसरा विकल्प आवासीय संपत्ति में पूंजीगत लाभ को फिर से हासिल करना है। टैक्स-सेविंग बॉन्ड के विपरीत, आप घर में कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालांकि, आप पूंजीगत लाभ के साथ केवल एक संपत्ति खरीद सकते हैं। नया घर पुरानी संपत्ति के हस्तांतरण से 1 साल पहले या हस्तांतरण के 2 साल बाद खरीदा जा सकता है। यदि आप एक संपत्ति का निर्माण करना चाहते हैं, तो यह पुरानी संपत्ति के हस्तांतरण के 3 साल के भीतर होना चाहिए।

कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि कर-बचत बांड की तुलना में रियल एस्टेट बेहतर विकल्प हो सकता है। “वर्तमान में, अचल संपत्ति बाजार इसके तल के करीब है। मुझे उम्मीद है कि अगले 12 से 18 महीनों में यह ठीक होने लगेगा। लंबी अवधि में, कहते हैं, अब से 5 साल, किराये की उपज और मूल्य प्रशंसा को एक साथ रखकर, हम 5.25% से अधिक की वापसी की उम्मीद कर सकते हैं, शायद 6.5% या उससे अधिक के आसपास, ”साहिल वोरा, प्रबंध निदेशक और संस्थापक ने कहा, मुंबई की रियल एस्टेट सर्विसेज कंपनी सिला। वोरा ने कहा, "सभी संपत्तियां आपको इस तरह का रिटर्न नहीं दे सकतीं, संपत्ति का विकल्प महत्वपूर्ण है।" जबकि संपत्तियों को निवेश के लिए माना जा सकता है, "उन्हें एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अंतर्राष्ट्रीय मनी मैटर्स प्राइवेट लिमिटेड के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी लोवई नवलखी ने कहा," आपको अपनी परिसंपत्ति आवंटन को ध्यान में रखना होगा। लिमिटेड हालांकि, रियल एस्टेट के साथ एक बड़ी समस्या यह है कि इसे अलग करना आसान नहीं है और इसकी लेनदेन लागत अधिक हो सकती है।

हालाँकि दोनों विकल्प (बॉन्ड और रियल एस्टेट) पूंजीगत लाभ कर से बचने में मदद करते हैं, लेकिन अब सवाल यह है कि क्या इन विकल्पों में निवेश करने लायक है या किसी को कर का भुगतान करना चाहिए और बेहतर विकल्प प्राप्त करने के लिए अन्य विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

Difference of Dynamic Bond Fund and Income Fund

फंड निवेश वाहन हैं जहां छोटे निवेशक निवेश का ध्यान रखने और आवश्यक निर्णय लेने के लिए एक पेशेवर फंड मैनेजर की नियुक्ति करते समय एक निर्धारित उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए निवेश करने के उद्देश्य से अपने पैसे का निवेश करते हैं।

विभिन्न प्रकार के फंड हैं जैसे कि इक्विटी फंड, डेट फंड, वेंचर कैपिटल फंड, बीज निवेश फंड, प्राइवेट इक्विटी फंड आदि।

अपने प्रश्न को ध्यान में रखते हुए, डेट फंड्स पर है, आइए अब मैं आपको निश्चित आय प्रतिभूतियों के काम की पृष्ठभूमि देता हूं।

फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज सरकारी सिक्योरिटीज, बॉन्ड, डिबेंचर, कॉरपोरेट डिपॉजिट, ट्रेजरी बिल आदि हैं जो सिक्योरिटी के फेस वैल्यू पर ब्याज के जरिए लगातार रिटर्न देते हैं।

इसके अलावा, निश्चित आय प्रतिभूतियों के साथ काम करते समय सबसे महत्वपूर्ण शब्द YTM या उपज या यील्ड टू मैच्योरिटी है। सीधे शब्दों में कहें, उपज आय को प्रतिशत के रूप में व्यक्त सुरक्षा के बाजार मूल्य से विभाजित किया जाता है। इसलिए हम देख सकते हैं कि उपज संपत्ति के बाजार मूल्य से विपरीत है। * यील्ड, अन्य चीजों के अलावा, भारतीय रिजर्व बैंक या अन्य देशों में ऐसी किसी अन्य संस्था द्वारा निर्धारित ब्याज दरों से संबंधित है। इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लंबी अवधि की प्रतिभूतियों की कीमतें छोटी अवधि की प्रतिभूतियों की तुलना में ब्याज दर नीति के प्रति अधिक संवेदनशील हैं।

इस पृष्ठभूमि के साथ, अब हम डेट फंडों को समझते हैं।

डेट फंड्स वे फंड होते हैं जो मुख्य रूप से स्थिर आय वाले प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो लगातार अपेक्षाकृत अधिक जोखिम मुक्त आय अर्जित करने के उद्देश्य से होते हैं। इन डेट फंडों को विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जो कि उन प्रतिभूतियों के प्रकार पर निर्भर करते हैं, जो वे तय की गई आय प्रतिभूतियों की अवधि आदि में निवेश करते हैं।

डायनामिक फंड जैसा कि नाम से पता चलता है कि वे फंड हैं जो अपने निवेश में गतिशील हैं। वे आरबीआई की ब्याज दर नीति को ध्यान में रखते हुए अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित और ट्विक करते हैं, न केवल ब्याज आय अर्जित करने के लिए बल्कि पूंजीगत प्रशंसा के माध्यम से आय अर्जित करने के लिए। अन्य फंडों के विपरीत, जिनके पास प्रतिभूतियों का परिभाषित कार्यकाल होता है, जिसमें वे निवेश करते हैं, डायनेमिक फंड्स विभिन्न प्रतिभूतियों के साथ विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि की प्रतिभूतियों और छोटी अवधि की प्रतिभूतियों के बीच स्विच करते हैं जो ब्याज दर नीति की उनकी अपेक्षा पर निर्भर करते हैं। ऐसा इसलिए है, क्योंकि पैदावार और बाजार की कीमतें ब्याज दर नीति पर निर्भर करती हैं और जैसा कि ऊपर कहा गया है, कार्यकाल जितना लंबा होगा, बाजार की कीमत उतनी ही संवेदनशील होती है। आमतौर पर, डेट फंड केवल इस तथ्य पर ध्यान दिए बिना ब्याज आय अर्जित करते हैं कि उनके कुल रिटर्न में उनके निवेश के बाजार मूल्य में वृद्धि या कमी पर किए गए लाभ भी शामिल होंगे। जहां डायनामिक फंड पारंपरिक डेट फंडों से अलग हैं। वे अपने निवेशों की लगातार समीक्षा करते हैं और दीर्घकालिक प्रतिभूतियों से लेकर अल्पावधि प्रतिभूतियों तक आवश्यक परिवर्तन करते हैं और इसके विपरीत अपनी अपेक्षा के अनुरूप होते हैं। जैसा कि ऊपर कहा गया है, सुरक्षा का बाजार मूल्य उस उपज से विपरीत है जो ब्याज दरों पर निर्भर है। जहां पैदावार को कम करने के लिए कहा गया है यानी जब आरबीआई द्वारा ब्याज दरों में कटौती की उम्मीद की जाती है, तो प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य में वृद्धि होती है, जिससे पूंजी पर भी लाभ मिलता है। याद रखें कि मैंने बताया था कि लंबी अवधि के प्रतिभूतियां अधिक मूल्य संवेदनशील हैं? अब इसे लागू करते हुए, फंड मैनेजर लंबी अवधि की प्रतिभूतियों पर स्विच करते हैं, जहां वे उम्मीद करते हैं कि ब्याज दरों को कम करने के लिए / आरबीआई को कम करना होगा। यदि उपज में वृद्धि होने की उम्मीद है तो सटीक उलटा होता है / आरबीआई द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद की जाती है। डायनेमिक फंड में यह परिणाम अधिक जोखिम भरा होता है क्योंकि फंड मैनेजर की उम्मीदें गलत हो सकती हैं, जिससे पूंजी हानि होती है। हालाँकि, निवेश के इस गतिशील प्रबंधन का परिणाम अल्फा में उत्पन्न होने के साथ-साथ अन्य धन की तुलना में भी होता है, जबकि पूंजीगत लाभ भी अर्जित करते हैं।

दूसरी ओर आय कोष केवल अपनी निर्धारित निवेश नीतियों के साथ प्रतिभूतियों के प्रकार और कार्यकाल आदि के संबंध में निरंतर रिटर्न उत्पन्न करने पर अधिक केंद्रित होते हैं। पूंजीगत प्रशंसा के बजाय मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आय उत्पन्न करने पर अधिक जोर दिया जाता है। वे प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य में अधिक भिन्नता सुनिश्चित करने के लिए कबाड़ बांड आदि के बजाय सुरक्षित परिसंपत्तियों में अधिक निवेश करते हैं।

COMMON MISTAKES WHILE FILING THE RETURN FORM

भले ही ब्याज आय के लिए कटौती तीन साल पहले वापस ले ली गई थी, लेकिन कई लोग अभी भी उस ब्याज का खुलासा नहीं करते हैं जो उन्होंने अपने बैंक जमा या एनएससी प्रमाणपत्रों से अर्जित किया हो। कोई फर्क नहीं पड़ता कि राशि कितनी छोटी है, इस तरह के ब्याज का खुलासा रिटर्न में किया जाना चाहिए। किसी को ब्याज आय को पूरी तरह से समाप्त करने की गलती नहीं करनी चाहिए, क्योंकि यह फॉर्म 16 में नहीं दिखाया गया है, क्योंकि कई मामलों में, नियोक्ता ने कर्मचारी के टीडीएस की गणना के लिए ब्याज आय पर विचार नहीं किया होगा। सेविंग बैंक अकाउंट असेसी पर ब्याज के संबंध में कटौती का दावा कर सकते हैं धारा 80 टीटीए।

इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि धारा 80C के तहत किए गए निवेश में कटौती, धारा 80CCC के तहत पेंशन फंड में योगदान या धारा 80CCD के तहत नियोक्ता की पेंशन योजना में योगदान के लिए 1.50 लाख रुपये की समग्र सीमा तक सीमित है। धारा 80 सी के तहत लाभ का दावा बच्चों के लिए एक व्यक्ति द्वारा भुगतान की गई ट्यूशन फीस के लिए और होम लोन के लिए मूल राशि के पुनर्भुगतान के लिए किया जा सकता है।

ऐसे मामले भी हो सकते हैं जहां करदाता के पति या नाबालिग बच्चे की आय को कर कानूनों के प्रावधानों के अनुसार करदाता की आय के साथ जोड़ा जा सकता है। ऐसे परिदृश्य में, यह उचित है कि आय का रिटर्न दाखिल करने के लिए सही फॉर्म ऑफ रिटर्न का उपयोग किया जाता है।

कर देय राशि पर अधिभार और शिक्षा उपकर की राशि की गणना करते समय गलती करना आम है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कुल आय 100 लाख रुपये से अधिक नहीं होने पर 10% का अधिभार कर में जोड़ने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, शिक्षा उपकर को कर की राशि में 3% की दर से जोड़ा जाना चाहिए, भले ही कुल आय 100 लाख रुपये से कम हो। सही तरीका यह है कि पहले टैक्स में 10% का सरचार्ज जोड़ा जाए, अगर यह लागू हो, और उसके बाद, ऐसे कुल कर और अधिभार पर 3% की दर से शिक्षा उपकर लगाएं।

हालाँकि, विभिन्न प्रमाणपत्रों, दस्तावेजों आदि को संलग्न करने की आवश्यकता होती है, साथ ही रिटर्न के साथ भेज दिया गया है, किसी को इस तरह के दस्तावेजों को इस आधार पर दूर करने की गलती नहीं करनी चाहिए कि भविष्य में इनकी आवश्यकता नहीं होगी। कर अधिकारियों को रिटर्न में किए गए दावों के सत्यापन के लिए एक छानबीन कार्यवाही शुरू होने की स्थिति में करदाता द्वारा किसी भी दस्तावेज को प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है।

कुछ करदाता सही स्थायी खाता संख्या ("पैन") को उद्धृत करने में त्रुटि कर सकते हैं। सही 10 अंकों का पैन कानूनी रूप से भरा जाना चाहिए। पते को भरते समय उचित देखभाल की आवश्यकता होती है क्योंकि कर अधिकारियों से सभी नोटिस और अन्य संचार इस पते पर पोस्ट किए जाते हैं।

धनवापसी के मामले में, बैंक खाता संख्या को सही-सही भरना होगा। यदि रिफंड बैंक खाते में ईसीएस डायरेक्ट के माध्यम से प्राप्त करने का विकल्प चुना जाता है, तो एमआईसीआर कोड को सही ढंग से भरने के लिए पर्याप्त देखभाल की जानी चाहिए। कोई भी गलती टैक्स रिफंड और परिणामस्वरूप असुविधा के क्रेडिट में समस्याएं पैदा कर सकती है।

Long Term Investment Strategies

इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि एक शेयर एक लंबी गिरावट के बाद पलटाव करेगा। हालांकि, अच्छे शेयरों को कम नहीं आंकना महत्वपूर्ण है, लेकिन निवेश के बारे में यथार्थवादी होना भी उतना ही महत्वपूर्ण है, जो खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। अपने हारे हुए व्यक्ति को पहचानना कठिन है क्योंकि यह आपकी गलती को स्वीकार करना भी है। लेकिन ईमानदार होना महत्वपूर्ण है जब आपको पता चलता है कि कोई शेयर उतना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है जितना आपने उससे उम्मीद की थी। अपने घमंड को निगलने और अपने नुकसान को और अधिक बढ़ने से पहले आगे बढ़ने से डरो मत।

क्या टिप आपके भाई, आपके पड़ोसी या आपके एजेंट से भी मिलती है, जिसे आपको स्वीकार नहीं करना चाहिए। जब आप निवेश करते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप ऐसा करने के कारणों को जानें। किसी भी कंपनी का अपना शोध और विश्लेषण करें इससे पहले कि आप अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करने पर भी विचार करें। किसी अन्य व्यक्ति से जानकारी के बारे में जानकारी लेना आसान रास्ता नहीं निकाल रहा है, यह भी एक प्रकार का जुआ है। यकीन है, कुछ किस्मत के साथ, टिप्स कभी-कभी पैन करते हैं। लेकिन वे आपको कभी भी एक सूचित निवेशक नहीं बनाएंगे, जो कि आपको लंबे समय में सफल होने की आवश्यकता है।

जब आपके निवेश अल्पकालिक आंदोलनों का अनुभव करते हैं तो घबराएं नहीं। अपने निवेश की गतिविधियों को ट्रैक करते समय, आपको बड़ी तस्वीर को देखना चाहिए। अल्पावधि की अपरिहार्य अस्थिरता के बारे में घबराहट के बजाय अपने निवेश की गुणवत्ता में आश्वस्त होना याद रखें, इसके अलावा, कुछ सेंटों के अंतर को समाप्त न करें जो आप बाजार की सीमा बनाम ऑर्डर का उपयोग करने से बचा सकते हैं।

निवेशक अक्सर पी / ई अनुपात पर बहुत अधिक महत्व देते हैं। लेकिन, कई लोगों के बीच यह एक महत्वपूर्ण उपकरण है, निर्णय लेने या बेचने के लिए केवल इस अनुपात का उपयोग करना खतरनाक और बीमार है। पी / ई अनुपात को एक संदर्भ में व्याख्यायित किया जाना चाहिए, और इसका उपयोग अन्य विश्लेषणात्मक प्रक्रियाओं के साथ संयोजन में किया जाना चाहिए। इसलिए, एक कम पी / ई अनुपात का मतलब यह नहीं है कि एक सुरक्षा का मूल्यांकन नहीं है, और न ही एक उच्च पी / ई अनुपात का मतलब है कि एक कंपनी ओवरवैल्यूड है।

बड़े अल्पकालिक लाभ अक्सर उन लोगों को लुभा सकते हैं जो बाजार में नए हैं। लेकिन एक लंबी अवधि के क्षितिज को अपनाने और किसी भी निवेशक के लिए "बाहर निकलना, बाहर निकलना और एक हत्या करना" मानसिकता को खारिज करना आवश्यक है। इसका मतलब यह नहीं है कि अल्पावधि में सक्रिय रूप से व्यापार करके पैसा कमाना असंभव है। लेकिन, जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, निवेश और व्यापार बाजार से लाभ कमाने के बहुत अलग तरीके हैं। ट्रेडिंग में बहुत अलग जोखिम शामिल हैं जो निवेशकों को खरीदते हैं और पकड़ते हैं। जैसे, सक्रिय ट्रेडिंग के लिए कुछ विशेष कौशल की आवश्यकता होती है।

अन्य सभी के ऊपर कर लगाना एक खतरनाक रणनीति है, क्योंकि यह अक्सर निवेशकों को खराब, गुमराह करने वाले निर्णय लेने का कारण बन सकता है। हां, कर निहितार्थ महत्वपूर्ण हैं, लेकिन वे एक माध्यमिक चिंता का विषय हैं। निवेश में प्राथमिक लक्ष्य आपके पैसे को बढ़ाना और सुरक्षित करना है। आपको हमेशा टैक्स रिटर्न की राशि को कम से कम करने और टैक्स रिटर्न के बाद अपने अधिकतम करने का प्रयास करना चाहिए। लेकिन ऐसी स्थितियां दुर्लभ हैं जहां आप निवेश निर्णय लेते समय कर के ऊपर विचार करना चाहते हैं।

What is NSE

एनएसई को मुख्य रूप से 1990 के दशक की शुरुआत में बाजारों में पारदर्शिता लाने के लिए स्थापित किया गया था। व्यापारिक सदस्यता दलालों के एक समूह तक सीमित होने के बजाय, एनएसई ने सुनिश्चित किया कि जो कोई भी योग्य, अनुभवी और न्यूनतम वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है उसे व्यापार की अनुमति दी गई थी। इस संदर्भ में, एनएसई अपने समय से आगे था जब यह एक्सचेंज में स्वामित्व और प्रबंधन को अलग कर दिया था। सेबी की निगरानी में। मूल्य की जानकारी जो पहले केवल कुछ मुट्ठी भर लोगों तक ही पहुंच सकती थी, अब एक ग्राहक द्वारा एक दूरस्थ स्थान पर उसी सहजता से देखी जा सकती है। पेपर-आधारित निपटान को इलेक्ट्रॉनिक डिपॉजिटरी-आधारित खातों द्वारा बदल दिया गया था और ट्रेडों का निपटान हमेशा समय पर किया जाता था। सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक यह था कि एक मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रणाली स्थापित की गई थी, ताकि निपटान की गारंटी निवेशकों को दलाल चूक से बचा सके।

National Stock Exchange

एनएसई की स्थापना भारतीय पूंजी बाजार में पारदर्शिता लाने के लिए भारत सरकार के इशारे पर अग्रणी भारतीय वित्तीय संस्थानों के एक समूह द्वारा की गई थी। फ़ेरवानी समिति द्वारा रखी गई सिफारिशों के आधार पर, एनएसई की स्थापना घरेलू और वैश्विक निवेशकों को मिलाकर एक विविध हिस्सेदारी के साथ की गई है। प्रमुख घरेलू निवेशकों में LIC, SBI, IFCL, IDFC और Stock Holding Corporation of India Limited शामिल हैं। और प्रमुख वैश्विक निवेशक Gagil FDI Limited, GS Strategic Investments Limited, SAIF II SE SE निवेश मॉरीशस लिमिटेड, Aranda Investments (मॉरीशस) Pte Limited और PI Opportunities Fund हैं।

एक्सचेंज को 1992 में एक कर-भुगतान कंपनी के रूप में शामिल किया गया था और 1993 में सिक्योरिटीज कॉन्ट्रैक्ट्स (विनियमन) अधिनियम, 1956 के तहत स्टॉक एक्सचेंज के रूप में मान्यता दी गई थी, जब पी.वी.नरसिम्हा राव भारत के प्रधानमंत्री थे और मनमोहन सिंह वित्त मंत्री थे। एनएसई ने जून 1994 में थोक ऋण बाजार (डब्लूडीएम) खंड में परिचालन शुरू किया। एनएसई का पूंजी बाजार (इक्विटी) खंड नवंबर 1994 में परिचालन शुरू हुआ, जबकि जून 2000 में डेरिवेटिव खंड में परिचालन शुरू हुआ। एनएसई व्यापार, समाशोधन और निपटान की पेशकश करता है। इक्विटी, इक्विटी डेरिवेटिव, डेट और करेंसी डेरिवेटिव सेगमेंट में सेवाएं। यह भारत में इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग सुविधा शुरू करने वाला पहला एक्सचेंज था, जो पूरे देश के निवेशक आधार को एक साथ जोड़ता था। एनएसई की 2500 वीएसएटी और 3000 लीज्ड लाइनें भारत के 2000 से अधिक शहरों में फैली हुई हैं।

नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड बनाने में NSE का भी महत्वपूर्ण योगदान था जो निवेशकों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने शेयरों और बॉन्डों को सुरक्षित रखने और स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह निवेशकों को एक शेयर या बॉन्ड के रूप में कुछ में रखने और व्यापार करने की अनुमति देता है। इसने न केवल वित्तीय साधनों को सुविधाजनक बनाया बल्कि इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि कागज के प्रमाणपत्र की आवश्यकता को समाप्त कर दिया और जाली या नकली प्रमाण पत्र और धोखाधड़ी के लेनदेन की घटनाओं को बहुत कम कर दिया, जिसने भारतीय शेयर बाजार को नुकसान पहुंचाया था। एनएसडीएल की सुरक्षा, पारदर्शिता, कम लेनदेन की कीमतें और दक्षता जो एनएसई ने पेश की, ने घरेलू और अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के लिए भारतीय शेयर बाजार के आकर्षण को काफी बढ़ा दिया।

What is BSE

बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज की स्थापना प्रेमचंद रॉयचंद ने की थी। वह 19 वीं शताब्दी के बॉम्बे के सबसे प्रभावशाली व्यवसायियों में से एक थे। एक व्यक्ति जिसने स्टॉकब्रोकिंग व्यवसाय में भाग्य बनाया और उसे कॉटन किंग, बुलियन किंग या सिर्फ बिग बुल के नाम से जाना जाने लगा। वह मूल निवासी शेयर और स्टॉक ब्रोकर्स एसोसिएशन, एक संस्था के संस्थापक भी थे, जिसे अब बीएसई के रूप में जाना जाता है।

जबकि BSE Ltd अब Dalal Street का पर्याय है, लेकिन ऐसा हमेशा से नहीं था। 1850 में जल्द से जल्द स्टॉक ब्रोकर की बैठकों का पहला स्थान प्राकृतिक वातावरण में था - बरगद के पेड़ों के नीचे - टाउन हॉल के सामने, जहां अब हॉर्नमैन सर्कल स्थित है। एक दशक बाद, दलालों ने अपने स्थान को पर्णसमूह के एक और समूह में स्थानांतरित कर दिया, इस बार मीडोज स्ट्रीट के जंक्शन पर बरगद के पेड़ों के नीचे और जिसे अब महात्मा गांधी रोड कहा जाता है। जैसे-जैसे दलालों की संख्या बढ़ती गई, उन्हें एक जगह से दूसरी जगह शिफ्ट होना पड़ा, लेकिन वे हमेशा सड़कों पर बह निकले। अंत में, 1874 में, दलालों को एक स्थायी स्थान मिला, और एक जो वे कर सकते थे, काफी शाब्दिक रूप से, अपने स्वयं के कॉल करें। नई जगह, जिसे उपयुक्त रूप से दलाल स्ट्रीट (ब्रोकर्स स्ट्रीट) कहा जाता था।

बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज एशिया का सबसे पुराना स्टॉक एक्सचेंज है। इसका इतिहास 1855 का है, जब मुंबई के टाउन हॉल के सामने 22 स्टॉकब्रोकर बरगद के पेड़ों के नीचे इकट्ठा होते थे। दलालों की बढ़ती संख्या को समायोजित करने के लिए इन बैठकों का स्थान कई बार बदल गया। समूह अंततः 1874 में दलाल स्ट्रीट में चला गया और 1875 में "द नेटिव शेयर एंड स्टॉक ब्रोकर्स एसोसिएशन" के रूप में जाना जाने वाला एक आधिकारिक संगठन बन गया।

31 अगस्त, 1957 को, बीएसई भारत में सिक्योरिटीज कॉन्ट्रैक्ट्स रेगुलेशन एक्ट के तहत मान्यता प्राप्त पहला स्टॉक एक्सचेंज बन गया। 1980 में, एक्सचेंज फ़िरोज़ जीजीभोय टॉवर्सैट दलाल स्ट्रीट, फोर्ट इलाके में चला गया। 1986 में, इसने एस एंड पी बीएसई सेंसेक्स सूचकांक विकसित किया, जिससे बीएसई को एक्सचेंज के समग्र प्रदर्शन को मापने का एक साधन मिला। 2000 में, बीएसई ने इस सूचकांक का उपयोग अपने डेरिवेटिव बाजार को खोलने के लिए किया, एस एंड पी बीएसई सेंसेक्स वायदा अनुबंधों का कारोबार किया। 2001 और 2002 में इक्विटी डेरिवेटिव के साथ एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स विकल्पों का विकास, बीएसई ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का विस्तार।

ऐतिहासिक रूप से एक खुला आउटर फ्लोर ट्रेडिंग एक्सचेंज, बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज 1995 में सीएमसी लिमिटेड द्वारा विकसित एक इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग सिस्टम में बदल गया। इस संक्रमण को बनाने में केवल 50 दिनों का समय लगा। BSE ऑन-लाइन ट्रेडिंग (BOLT) नामक इस स्वचालित, स्क्रीन-आधारित ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म की प्रति दिन 8 मिलियन ऑर्डर की क्षमता थी। बीएसई ने बीएसई प्लेटफॉर्म पर व्यापार करने के लिए दुनिया भर में कहीं भी निवेशकों को सक्षम करने के लिए एक केंद्रीकृत विनिमय-आधारित इंटरनेट ट्रेडिंग सिस्टम, बीएसईडब्ल्यूबीएक्स.यू.एफ. भी शुरू किया है। अब बीएसई ने शेयर जारी करके पूंजी जुटाई है और 3 मई 2017 को बीएसई शेयर जो एनएसई में कारोबार किया है, केवल रु .999 के साथ बंद हुआ है।

बीएसई सितंबर 2012 में शामिल होने वाले संयुक्त राष्ट्र सस्टेनेबल स्टॉक एक्सचेंज पहल का एक सहयोगी एक्सचेंज भी है।

BSE ने 30 दिसंबर 2016 को India INX की स्थापना की। India INX भारत का पहला अंतरराष्ट्रीय एक्सचेंज है।

SIP or Lumpsum

बाजार हमेशा अस्थिर रहे हैं। बाजार में प्रवेश करने के सर्वोत्तम समय के बारे में निवेशकों को अक्सर भ्रम का सामना करना पड़ता है। यदि आप बाजार में ऊंची राशि का निवेश करते हैं और आपके द्वारा निवेश किए जाने के बाद बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो आप अपने निवेश के एक बड़े हिस्से को खो देंगे।

एक एसआईपी के साथ, आपका पैसा समय के साथ फैलता है और आपके पूरे निवेश का केवल कुछ हिस्सा शिखर पर होगा, जो आपको न केवल नुकसान को सीमित करने की अनुमति देगा, बल्कि अगली एसआईपी किस्तों के साथ कम निवेश करेगा

एक एसआईपी आपको बाजार के विभिन्न स्तरों पर निवेश करने की अनुमति देता है। जब बाजार कम होता है, तो फंड प्रबंधक अधिक इकाइयों को खरीदने में सक्षम होगा, जब बाजार अपने चरम पर होता है। यह इकाइयों को खरीदने की प्रति-इकाई लागत को कम करने में मदद करेगा। इस घटना को रुपये की औसत लागत के रूप में जाना जाता है। अंत में, आप उच्च लाभ के साथ समाप्त हो जाएगा।

जब आप एक एसआईपी शुरू करते हैं, तो एक निश्चित राशि आपके बैंक खाते से म्यूचुअल फंड स्कीम में स्थानांतरित की जाती है। यह निवेश का एक अनुशासित तरीका है और बचत की आदत को बढ़ाता है। इससे पहले कि आप शुरू करें, जितना बड़ा धन आप जमा करेंगे।

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिन्होंने अभी करियर की शुरुआत की है, तो एसआईपी आपकी चीज है। आप निवेश शुरू कर सकते हैं और मामूली राशि के साथ इक्विटी के लिए एक्सपोजर प्राप्त कर सकते हैं। जैसे ही भविष्य में आपकी आय बढ़ती है, आप अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

एसआईपी निवेश एकमुश्त निवेश की तुलना में उच्च दीर्घकालिक रिटर्न भी अर्जित कर सकते हैं। आप अभी भी डेट फंड में एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं, लेकिन एसआईपी उसी तरह जाने का रास्ता है जब इक्विटी फंड में निवेश की बात आती है।

डेट फंड से किए गए लाभ कैपिटल गेन्स टैक्स के अधीन होते हैं। शॉर्ट-टर्म गेन्स को आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है जबकि इंडेक्सेशन के बाद लॉन्ग-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है। प्रत्येक एसटीपी किस्त को ऋण निधि से छुटकारे के रूप में माना जाएगा और उसी के अनुसार कर लगाया जाएगा। लेकिन कर के बावजूद, डेट फंड निवेश बैंक खाते की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करेगा, खासकर अगर इक्विटी फंड के लिए एसटीपी लंबे समय तक चलता है। जो निवेशक चीजों को जटिल नहीं करना चाहते हैं, वे पहले विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन किसी भी तरह से, इक्विटी फंड में एक मुश्त राशि बचानी चाहिए।

Liquid Fund Management

उस दृष्टिकोण से, निवेशकों को अपने द्वारा बताई जा रही कहानियों से खुद को जोखिम में डालने की आवश्यकता है क्योंकि म्यूचुअल फंड उद्योग एक बिंदु से परे नवाचार करने के बारे में गया है जिसे निरंतर और तार्किक रूप से समझाया नहीं जा सकता है। वे एक कहानी बनाते हैं और फिर उसे अपना जीवन मिलता है। यह अनुमति नहीं दी जानी चाहिए, निवेशक को इसे बहुत सरल रखना चाहिए। लिक्विड फंड में कुछ दिनों या हफ्तों तक पैसा रखें। रूढ़िवादी अल्पकालिक ऋण निधि में कुछ महीनों के लिए पैसा रखें, जिसमें कुछ भी जटिल नहीं करने का ट्रैक रिकॉर्ड है। इसी तरह, डेट फंड और अन्य श्रेणियों के लिए, अधिकांश निवेशक छोड़ सकते हैं क्योंकि उन्हें निवेशक के साथ एक कॉर्ड हड़ताल करने के लिए किसी अन्य बिंदु पर लॉन्च किया गया था जो अन्यथा नहीं सुन रहा था। तो, यह मूल रूप से नवाचार की आड़ में एक अनुत्पादक प्रयास है।

निश्चित आय से वापसी हमेशा मुद्रास्फीति की उम्मीद की जानी चाहिए और एक पोर्टफोलियो के संयोजन के बारे में मेरी समझ, एक विविध निश्चित आय पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति से मेल खाने में सक्षम होना चाहिए या मुद्रास्फीति को लगभग 10-15% तक हराने में सक्षम होना चाहिए। काफी है।

उस दृष्टिकोण से, विविध आय कोष से 7-8% रिटर्न संभव है। यदि फंड मैनेजर कुछ भी जटिल नहीं कर रहा है और यह गलत नहीं है, तो यह वापसी की उम्मीद होनी चाहिए। हमने जो भी इस्तेमाल किया है वह लिक्विड फंड से 8-9% रिटर्न है। वह निश्चित रूप से हमारे पीछे है।

हमें इनकम फंड्स से ही इस तरह की उम्मीदें हो सकती हैं और सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वालों से अस्थायी तौर पर। लेकिन मैं निवेशकों से सावधानी बरतने का आग्रह करूंगा। उन्हें अपने चयन के साथ रूढ़िवादी होना चाहिए, हाल के दिनों में आपके द्वारा देखे जाने वाले महान नंबरों से दूर नहीं होना चाहिए, उस फंड के साथ रहें जो अधिक सुसंगत रहा है क्योंकि एक निश्चित आय निधि से आपकी प्राथमिक अपेक्षा यही है और यह पिछले प्रदर्शन के आधार पर नीचे नहीं देखा जाना चाहिए।

Benefit of Liquid Fund

लिक्विड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है, जो बैंक सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट्स, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट्स, ट्रेजरी बिल्स, बिल री-डिस्काउंटिंग, कमर्शियल पेपर, कोलैटरलाइज्ड बॉरोइंग एंड लेंडिंग ऑब्लिगेशन और अन्य डेट सिक्योरिटीज पर 91 दिनों तक के लिए पैसा लगाता है।

लिक्विड फंड का उपयोग करने का सबसे अच्छा विचार आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करना है। आप अपने बचत खाते (4%) से बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। कुछ फंडों ने लगभग 8% से 9% और कुछ फंडों ने लगभग 5% उत्पन्न किया। लेकिन हम मानते हैं कि लिक्विड फंड आपके बचत खाते की तुलना में अधिक है।

जैसा कि लिक्विड फंड कम परिपक्वता वाले कागजात में निवेश करते हैं, अस्थिरता बहुत कम होती है। इसके अलावा, वे उच्च क्रेडिट रेटेड कागजात (एए रेटेड से अधिक) में निवेश करते हैं, इसलिए डिफ़ॉल्ट जोखिम भी बहुत कम है।

इसलिए, आप उच्चतम सुरक्षा कह सकते हैं, आपके बचत खाते की तुलना में अधिक उम्मीदें तरल निधियों में निवेश करने के लिए प्राथमिक कारण हैं।

डेट फंड आपको बोर्ड भर में कई विकल्पों की पेशकश करते हैं। मोटे तौर पर आप उन्हें ओपन एंडेड डेट फंड और क्लोज एंडेड डेट फंड के आधार पर वर्गीकृत कर सकते हैं। ओपन-एंडेड डेट फंड कुल संपत्ति के मामले में दो में से बड़े होते हैं जो प्रबंधित होते हैं। ओपन-एंडेड फंड्स के भीतर, हमारे पास बहुत कम-अंत उत्पादों जैसे कि तरल और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड्स से शुरू होने वाले फंड हैं जो बड़े पैमाने पर बहुत ही अल्पकालिक तैनाती या अल्प-अवधि के लोगों के लिए होते हैं जो लोगों के पास हो सकते हैं। लिक्विड फंड एक दिन के लिए कम हो सकते हैं, जो 10 दिन या एक महीने तक चलेगा।

उदाहरण के लिए, यदि मुझे आज मेरा वेतन मिला है और मुझे महीने के दौरान ईएमआई पर कुछ भुगतान करना है या मान लें कि मेरी ईएमआई अब से दो सप्ताह के अंत में आती है, तो सामान्य रूप से, मेरे पास बहुत अधिक विकल्प नहीं हैं। मेरा पैसा बचत खाते में जा सकता है जहां मैं 3.5 प्रतिशत कमाऊंगा। लेकिन अगर मैं उस पैसे को 15 दिनों के समय के लिए तैनात करना चाहता हूं, तो एक लिक्विड फंड एक शानदार विकल्प है। बैंक की बचत जमा राशि की तुलना में, आपको वास्तव में एक लिक्विड फंड में 200-250 आधार बिंदु अधिक मिलेंगे, जहां आप इसे 15 दिनों में निकाल सकते हैं।

यदि आप उत्पाद श्रेणियों को देखते हैं तो वे समय क्षितिज के आधार पर अनिवार्य रूप से विभेदित हैं, और समय क्षितिज भी उनके द्वारा रखे गए प्रतिभूतियों के समय क्षितिज में परिलक्षित होता है।

तरलता वाले उत्पाद एक अल्पकालिक पोर्टफोलियो चलाते हैं जो 90 दिनों का होता है। अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म 6 महीने या उससे कम हो जाता है और शॉर्ट मेच्योरिटी फंड एक साल से शुरू होता है और 3-4 साल तक चला जाता है। इसलिए, वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो मोटे तौर पर थोड़ी लंबी और लंबी अवधि के लिए देख रहे हैं।

रिटर्न के लिहाज से वे कुछ समय के लिए पैसा रखने के साथ-साथ आपके पास आते रहते हैं। इसलिए, हाल ही के अनुभव के अनुसार तरलता उत्पाद लगभग 6-7 प्रतिशत से शुरू होगा, जबकि कम बहुमत वाले फंड पिछले साल के मुकाबले 8 प्रतिशत तक बढ़कर लगभग तीन साल हो गए। म्युचुअल फंड रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, और वे बाजार के साथ उतार-चढ़ाव करेंगे, लेकिन यह पिछले तीन वर्षों का अनुभव है।

Liquid Fund

लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है, जो मुख्य रूप से मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे ट्रेजरी बिल, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर और इंटर-बैंक कॉल मनी, सरकारी सिक्योरिटीज आदि में निवेश करता है, जिसमें 91 दिनों से कम की परिपक्वता अवधि होती है।

चूंकि इस तरह के सभी अंतर्निहित उपकरणों की अधिकतम परिपक्वता 91 दिन है, लिक्विड फंड की औसत परिपक्वता हमेशा 91 दिनों से कम होगी।

इसलिए लिक्विड फंड्स से इस तरह के संचित कोष को इतने कम और सुरक्षित मुद्रा बाजार साधनों में निवेश किया जाएगा।

डेट म्यूचुअल फंड ट्रेजरी बिल, सरकारी सिक्योरिटीज, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट्स, कमर्शियल पेपर्स, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और कई अन्य चीजों में निवेश करते हैं। इन अंतर्निहित उपकरणों की क्रेडिट गुणवत्ता को रेटिंग के संदर्भ में मापा जाता है।

आमतौर पर उच्चतर रेटिंग रिटर्न या जोखिम को कम करती है। यह कई लोगों के बीच गलत धारणा है कि क्रेडिट जोखिम बॉन्ड जारी करने वाली संस्था द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम को संदर्भित करता है। हालाँकि, सच्चाई कुछ अलग है।

इस बात की संभावना है कि किसी बॉन्ड या इंस्ट्रूमेंट की क्रेडिट रेटिंग किसी फंड के पास हो सकती है। आइए हम कहते हैं कि एबीसी डेट फंड एक्सवाईजेड के बांड को पकड़े हुए है जिसे क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा एएए के रूप में दर्जा दिया गया है।

इसका मतलब यह नहीं है कि यह रेटिंग स्थायी है। किसी भी समय कंपनी XYZ के वित्त में बदलाव होने पर यह बदल सकता है।

इसलिए, कभी भी गलतफहमी में न रहें कि क्रेडिट रेटिंग डिफ़ॉल्ट जोखिम को संदर्भित करती है और बांड की क्रेडिट रेटिंग भी कभी नहीं बदलेगी।

डेट फंड पोर्टफोलियो में आमतौर पर कई बॉन्ड होते हैं, जहां प्रत्येक की परिपक्वता तिथि अलग-अलग हो सकती है। परिपक्वता वह समय अवधि है, जिसके पहले एक बांड जारीकर्ता द्वारा पुनर्भुगतान के लिए आता है। औसत परिपक्वता एक पोर्टफोलियो में विभिन्न बांडों की परिपक्वता के लिए केवल भारित औसत समय है।

औसत परिपक्वता अधिक होने पर डेट फंड की ब्याज दर का जोखिम अधिक होता है।

अब आप कुछ मुख्य शब्दावली को समझ गए हैं जो डेट फंड के जोखिम को मापते हैं। आइए अब हम एक जोखिम पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो मैं आपके साथ लिक्विड फंड के संबंध में साझा कर रहा हूं जो एक ही दिन में 7% तक गिर गया।